文/张垣
日前，湖北银行首任董事长被查一案出现新进展。据湖北省纪委监委通报，湖北银行股份有限公司原党委书记、董事长，湖北省政协经济委员会原副主任陈大林严重违纪违法被开除党籍。
这也让IPO申请刚刚获得证监会受理的湖北银行的上市之路蒙上了一层阴影。
首任董事长卸任5年后被查 前任副行长已落马
今年5月30日，湖北省纪委监委曾通报，陈大林涉嫌严重违纪违法，目前正接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。时隔近半年，11月23日，湖北省纪委监委通报称，决定给予湖北银行原党委书记、董事长陈大林开除党籍处分；按规定调整其享受的待遇；收缴其违纪违法所得；将其涉嫌犯罪问题移送检察机关审查起诉，所涉财物一并移送。
通报还提到，陈大林将组织赋予的贷款审批权当作攫取私利的工具，“靠银行吃银行”，利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物；擅权妄为，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。
经查，陈大林丧失理想信念，背弃初心使命，对党不忠诚不老实，串供堵口，伪造证据，对抗组织审查；无视中央八项规定精神，违规收受礼金，以考察为名变相公款出国旅游，长期接受可能影响公正执行公务的健身安排；
违背组织原则，在研究“三重一大”事项时违反议事规则，在职工录用等工作中为他人谋利并收受财物；利用职权为亲属负责的融资业务谋取利益；
违规干预工程项目承发包活动；将组织赋予的贷款审批权当作攫取私利的工具，“靠银行吃银行”，利用职务便利为他人在贷款审批、工程承揽等方面谋利，并非法收受巨额财物；擅权妄为，违反国家规定发放贷款，数额特别巨大。
公开资料显示，陈大林1956年9月生，经济学硕士学位，1979年7月参加工作。曾在中国银行工作多年，担任中国银行湖北省荆门支行副行长，中国银行湖北省宜昌分行副行长，中国银行湖北省三峡分行副行长、行长。之后，任职于三峡总公司三峡财务有限责任公司，后又回归中国银行，任中行湖北省分行副行长、党委委员。2010年5月，任湖北省人民政府金融办公室主任。
2010年初，湖北省委省政府决定在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建湖北银行。经原中国银监会批准，2011年2月27日，湖北银行正式成立，陈大林也成为合并后的湖北银行首任董事长，直至2017年5月，陈大林任期结束。
据央广网报道，在陈大林任职期间，湖北银行多次因贷款发放、管理等问题被银保监部门处罚。2015年11月12日，湖北银行因贷前调查未尽职、贷款发放管理不严等违规行为，被罚款90万元；2015年11月5日，湖北银行因以贷转存吸收存款等违规行为，被罚款40万元；2017年4月27日，湖北银行因贷后管理不到位导致贷款资金被挪用等违规行为，被罚款40万元。
值得注意的是，曾与陈大林共事多年，在岗任职超过8年的湖北银行党委委员、副行长文耀清也已“落马”。
2020年10月，文耀清因涉嫌严重违纪违法，接受湖北省纪委监委纪律审查和监察调查。2021年4月30日，中央纪委国家监委网站公布了文耀清被“双开”的消息。最高人民检察院2021年5月消息称，文耀清涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权一案由湖北省监委调查终结，移送检察机关审查起诉。
努力7年获新进展 湖北省政府为实控人
陈大林在任时就曾提出，将推动湖北银行上市。湖北银行2015年年度报告显示，该行董事会把公司上市提上议事日程，并先后邀请中信证券等6家券商进行座谈，初步达成“先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后再择机回归A股”的共识。
在2018年年度报告中，该行又提出“12345计划”的五年发展目标，即“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市。”
不过，自2015年把上市提上日程以来，湖北银行上市进展缓慢，也迟迟未传出H股上市消息。直至2021年4月，湖北银行上市进程才取得新进展。彼时，该行与中信证券签署辅导协议，并向湖北证监局报送辅导备案申请材料。截至2022年10月中旬，中信证券对湖北银行进行了七期辅导工作，并向湖北证监局申请验收。
11月初，湖北银行A股上市申请材料被证监会接收，该行也成为近两年多来排队上市企业名单中首次出现的银行新面孔。
11月4日，湖北银行公开披露了招股说明书（申报稿）。招股书显示，湖北银行本次拟发行股票数量不超过25.37亿股，占发行后总股本的比例不超过25%（含25%）。本次拟募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实该行核心一级资本，提高本行资本充足水平。
从股权结构看，湖北银行因为股权结构较为分散，不存在控股股东。
招股书显示，湖北银行的5%以上股东为为宏泰集团、交投集团及长投集团，持股比例分别为19.99%、17.64%和8.00%。其中，宏泰集团系湖北省财政厅持有100%股权的国有独资企业，交投集团系湖北省国资委控股的国有全资企业，长投集团系湖北省国资委持有100%股权的国有独资企业。上述三家股东均承诺，自取得湖北银行股权之日起5年内或自该行A股股票上市交易之日起36个月内，不转让或者委托他人管理上市前所持有的股份。
湖北省政府通过上述股东持有湖北银行总股本的45.64%，其余股东持有湖北银行股份的比例均不超过5%。因此，湖北省政府为湖北银行的实际控制人。
不良贷款高于平均水平 房地产、建筑业占大头
据招股书披露，截至2022年上半年末，湖北银行资本充足率核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为9.40%、9.74%、13.27%，较2021年末均有所下降，分别降低1.21个、1.26个、0.62个百分点。
招股书还披露了湖北银行2022年上半年的经营情况。截至2022年6月末，湖北银行资产总额为3871.16亿元，净资产为285.50亿元，发放贷款和垫款总额为2063.71亿元，吸收存款总额为2960.98亿元，不良贷款率为1.98%，拨备覆盖率为212.72%，资本充足率为13.27%。
从资产规模上看，根据人民银行武汉分行数据，截至2022年6月末，湖北银行在湖北省地区中小商业银行本外币存款总额排名第2，本外币贷款总额排名第3；本行在湖北省(不含武汉市) 地区中小商业银行本外币存款总额排名第1，本外币贷款总额排名第1。
从营收看，湖北银行在2020年、2021年连续出现下滑，其净利润在2020年大幅下滑，2021年有所回升，但仍低于2019年度——2019年、2020年、2021年和2022年1-6月（上半年），湖北银行的营收分别为81.19亿元、79.18亿元、76.73亿元和45.55亿元；净利润分别为18.98亿元、13.18亿元、17.56亿元和12.44亿元，扣非后净利润分别为19.26亿元、13.26亿元、17.18亿元和12.15亿元。
从不良情况看，湖北银行的不良贷款率整体呈现下降趋势，但明显高于同业平均水平。
截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，湖北银行的不良贷款率分别为3.44%、3.58%、2.25%和1.98%。可以作为参考的是，据银保监会披露的信息显示，截至2022年二季度末整体商业银行不良贷款率1.67%，城商行为1.89%。
值得注意的是，该行的贷款集中度较高，截至2022年6月末，该行前十大单一借款人的贷款总额为119.72亿元，占其资本净额的30.48%。
“湖北银行房地产及建筑业贷款占比较高，主要集中在武汉城区，考虑贷款规模较大，且房地产业易受国家宏观调控及相关行业政策变动影响，行业风险需保持关注。”2022年6月，评级机构联合资信评估股份有限公司（下称“联合资信”）在其对湖北银行的评级报告中称。
此外，湖北银行在招股书的风险因素中也提到了“与房地产行业贷款相关的风险”。据招股书显示，截至2022年6月末，湖北银行贷款和垫款前五大行业为水利、环境和公共设施管理业、建筑业、租赁和商务服务业、房地产业和制造业；投发的放款和垫款总额分别占其贷款和垫款总额的19.10%、18.68%、16.35%、12.20%、11.85%。其中，湖北银行投向房地产业和建筑业贷款及垫款合计为30.88%。
湖北银行投向房地产业和建筑业贷款及垫款合计占比，一直居高不下。招股书显示，湖北银行2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末，这一数据分别为30.75%、30.47%、31.15%、30.88%。
湖北银行的公司不良贷款中同样是房地产业和建筑业占比较大，且这两个行业的不良贷款在公司贷款和垫款不良贷款总额占比呈逐年走高趋势。截至2019年末、2020年末、2021年末及2022年6月末，湖北银行上述两个行业的不良贷款合计占比为13.98%、22.04%、40.93%、37.23%。
