近日网商银行公开2021年年度报告，报告显示，截至2021年末，数字信贷业务累计服务的小微经营者达到4553万。截至2021年末，与网商银行定位类似的微众银行累计为超88万家小微企业提供授信服务；2021年招商银行(39.600, -0.36, -0.90%)普惠型小微企业有贷款余额户数为91.33万户；建设银行(5.950, -0.03, -0.50%)“小微快贷”等新模式产品自上线以来累计服务客户252.49万户。与其他银行相比，网商银行的小微经营者服务数量在同业中处于领先水平。
2021年网商银行营业收入139.03亿元，同比增长61.33%；净利润达到20.92亿元，同比增长62.67%。但在亮眼的业绩背后，也有一些指标值得关注。
华泰证券(13.160, -0.08, -0.60%)研报表示，不良贷款率是衡量银行信用风险水平的主要指标之一，是资产质量的账面基础指标。
而网商银行业绩高增长的背后，是其连年攀升的不良贷款率。
2017年至2021年间，网商银行的不良贷款率分别是1.23%、1.3%、1.3%、1.52%和1.53%。不良贷款率连年增长，目前似乎仍未到达拐点。
黑猫投诉【投诉入口】平台上，用户们对于网商银行限制账户及延长冻结时间的操作颇有微词。4月11日，有用户称，“网商银行账户限制30天的转出转入使用，这对我造成了生活上的严重影响。”另一用户则表示，“网商银行无故冻结账户资金，给自己银行卡转账突然提示被冻结，这钱是救命钱，打95188客服说冻结7天，什么理由冻结也说不清楚，反馈也没有结果，一直耗时间。”
对于网商银行冻结账户及延长冻结期限的行为，《投资者网》联系网商银行求证未获回复。对此，北京市炜衡（福州）律师事务所王明文律师曾对媒体表示，“重要的是，网商银行延长冻结期限是否有法律支持以及相关司法文书的一个决定来认定。不能说客户陈述不一致就随意认定为可疑交易，并随意延长冻结期限，如果在没有任何法律文书以及法律明确规定的情况下，这种行为是侵害了客户对资金的合理使用和调配的权限。”
银行监控原本是无可非议，而网商银行目前的问题，或许在于是否合法合规，以及如何与用户达成有效沟通，降低用户由于资金冻结而产生的一系列不便影响。
