编者按：2013年11月，发展普惠金融首次被正式写入党的决议之中，并作为全面深化改革的内容之一，过去十年，我国普惠金融发展取得历史性成就，多项指标已高于全球平均，在助力全面建成小康社会方面发挥了积极作用。党的二十大锚定以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴，实现高质量发展是中国式现代化的重要特征。山积而高，泽积而长。展望下一个十年，如何着力推动我国普惠金融实现高质量发展，以服务中国式现代化新征程？中国网财经重磅推出《共创普惠金融新十年》特别策划栏目，力邀数名普惠金融前沿人物共话普惠金融发展新十年！
作者：国家金融监督管理总局天津监管局
2023年是普惠金融纳入国家发展战略的第十个年头。十年来，国家金融监督管理总局天津监管局以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入学习领会习近平总书记关于金融工作的重要论述和重要指示批示精神，认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和相关政策要求，始终坚守为民初心，以人民至上情怀推动全辖普惠型小微企业贷款快速增长，普惠工作不断迈上新台阶，构建了以监管引领为“基”、以“微光成炬”助企纾困稳大盘专项行动为“柱”、以金融赋能“科技—产业—金融”新循环为“梁”、以“津惠通”产品对接服务为“梯”的普惠金融之塔，汇聚“四维支撑力”，推动多层次普惠金融供给体系逐步形成，人民群众和市场主体对普惠金融服务的获得感不断增强。自2020年至今，天津辖内普惠型小微企业贷款连续三年年均增速保持在30%以上，普惠型小微企业贷款余额3357亿元，覆盖小微企业、个体工商户等市场主体90余万户次；全市银行机构网点乡镇覆盖率达到100%，基本实现普惠金融服务全覆盖。
强化监管引领，为普惠金融夯实“地基”。近年来，天津监管局充分调动辖内各类型银行机构服务小微企业的积极性和主动性，通过开展小微金融监管评价工作，系统把握、评价、改进全辖小微企业金融服务工作，坚持“应评尽评”“能评尽评”原则，监管评价工作覆盖全部在津中资法人银行以及大型、股份、城商行一级分行，合计45家银行机构。通过梳理评估各行年度小微企业金融服务工作情况，以评促改，查漏补缺，加强窗口指导，督促机构从体制机制建设、信贷投放、产品创新、重大监管政策落实等方面持续改进加强小微企业金融服务。同时，针对各银行机构小微企业授信尽职免责的细化实施、适用范围、结果公示、异议渠道等关键环节加强监管指导。对问题机构“一对一”督导整改，推动明确各环节人员免责认定标准，增强基层执行的可操作性，激发基层员工小微企业金融服务动力。
此外，为进一步做好普惠金融助民生工作，天津监管局加强新市民金融服务工作，制定实施新市民金融服务工作方案，推动在津银行保险机构设立新市民金融服务专项考核制度或将新市民金融服务情况纳入内部绩效考核，推出适合新市民特点的银行保险专属产品，便利新市民金融服务。
开展“微光成炬”助企纾困专项行动，为稳经济稳大盘提供有力“支柱”。微光虽渺，聚而成炬；沐光前行，驰而不息。疫情以来，天津监管局始终坚持金融工作的政治性和人民性，高度重视普惠金融对稳经济大盘的作用，谋划实施了“微光成炬”助企纾困稳大盘专项行动，全力以赴推动金融资源流入天津经济社会发展的重点领域和薄弱环节。印发《天津银保监局关于做好“微光成炬 ”助企纾困稳大盘专项行动的通知》，召开专门会议部署专项行动，局党委班子成员带头赴园区、机构、企业一线调研，了解基层情况，推动解决实际问题。专项行动期间，天津监管局结合天津实际加强政策研究，单独或牵头出台政策文件10余份，参与或配合有关部门出台政策文件50余份。为督导政策落地见行见效，天津监管局先后开展两轮全覆盖专项督导，督促在津银行保险机构“快准严实细”落实好政策措施，将政策红利及时传导至企业终端，坚持问题和结果导向，对政策落实情况定期开展监督评价，量化政策执行效果，对进展缓慢、效果不佳的机构开展窗口指导29家次。仅2023年前三季度在津银行机构累计向批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、外贸行业发放贷款3491亿元，累计为因疫情暂时遇困的中小微企业(含企业主)、个体工商户、货车司机等各类市场主体减费降息逾3亿元；在津保险机构通过企财险、货运险、雇主责任险为企业疫情期间停工停产等损失累计提供风险保障约4万亿元，累计减免或延后收取保费逾3亿元。
2023年，为应对天津部分区域的洪涝灾害，天津监管局紧急组织20家金融机构召开防汛救灾和灾后复产专题会议，推动金融机构开通绿色通道，缩短业务申报审批流程，做好防汛救灾中的应急贷款投放审批和保险赔付等服务工作。截至9月，天津地区因洪涝灾害造成损失报案9000逾件，在津保险机构为有效缓解灾后重建和复产复商的资金压力，赔付预赔付金额逾2亿元，其中农业保险赔付预赔付金额逾1.6亿元；在津银行机构对受灾情影响地区的经营主体支持灾后重建、恢复发展的信贷投放金额约12亿元，投放户数3千多户。
推动构建“科技—产业—金融”新循环，为金融赋能科技创新和产业升级架起新“栋梁”。天津监管局党委高度重视小微企业、科技创新等重点领域金融服务，锚定金融在支持地方贯彻新发展理念、构建新发展格局中的新情况新问题，聚焦“科技—产业—金融”新循环开展调查研究。局党委书记“一把手”领题，走进园区企业，走进厂房车间，走进机构网点，深入一线摸清情况，广泛听取意见建议，认真研究思路举措。结合调研精准收集问题，以天津12条重点产业链上的3365家规模以上企业为典型案例，全面梳理金融供需不匹配等突出问题，从问题表象深入剖析金融体系内、外部深层原因，针对性提出两方面6项对策建议，针对问题加快推进建章立制、跟踪问效等成果转化。
在调研的基础上，天津监管局牵头市科技局、市工业和信息化局印发《推动“科技—产业—金融”新循环试点工作方案》，针对科技型企业特点推出“四张清单”实施差异化监管服务，以点带面引领辖内机构加强顶层设计和系统规划，转变经营模式和经营理念，主动适应科技型企业特点，找准细分赛道，健全组织架构和人才配备，提升风控能力、投研能力和协同能力，加力支持科技创新和产业升级重点领域企业主体，在有效服务实体经济过程中实现自身高质量发展。
此外，天津监管局创建“金融服务专精特新企业123工程”，印发《天津银行业保险业支持专精特新等优质中小企业高质量发展工作方案》，建立专精特新“政银保企”对接机制，组织开展专精特新企业精准对接，持续强化金融政策、监管引领与科技政策、产业政策的契合度。一方面，向专精特新企业推送“政策包”。系统梳理原银保监会以及天津市出台的支持政策中适用于专精特新企业的措施条款，联合市政府相关部门开展专精特新等创新型中小企业金融服务宣传推介会，共同提供政策咨询服务，以视频讲解、扫码阅读等形式解读“走万企 提信心 优服务”活动相关政策，惠及百余家企业，为银企、保企对接畅通奠定基础。另一方面，向专精特新企业推送“产品包”。梳理在津银行保险机构适用或专属于专精特新企业的产品，编发产品名录，并推送至行业主管部门和各区，以便企业和社会公众查询产品、咨询业务。
创新发布“津惠通”，为金融供需对接提供极速“通梯”。天津监管局升级发布手机移动端产品目录索引“津惠通”，可以精准服务个体工商户融资需求。“津惠通”归集了在津49家银行机构的300余款普惠金融信贷产品信息，个体工商户通过点击“个体工商户”“1年及以下”“纯信用类”选项，可以精准筛选出符合自己个性化需求的42款信贷产品，横向比较后按照指引进一步咨询对接办理业务，能够有效节省对接产品的时间成本。天津监管局通过编发全辖《普惠金融动态-个体工商户政策专刊》，传导促进个体工商户发展的各项金融支持政策措施，会同天津市银行业协会，推动在津银行机构将“津惠通”广泛应用于银商精准对接，有效缓解疫情后小型餐饮等行业个体工商户经营周转资金困难问题，提高个体工商户金融服务质效。通过“津惠通”信贷产品带动信贷投放，引导信贷活水及时注入个体工商户等市场主体，支持其恢复经营、发展壮大，为稳主体稳就业贡献金融力量。9月末，在津银行机构个体工商户贷款余额1042亿元，有贷款余额户数逾90万户。
